Home Business Apa Arti Suku Bunga Fed bagi Hipotek, Kartu Kredit, dan Lainnya

Apa Arti Suku Bunga Fed bagi Hipotek, Kartu Kredit, dan Lainnya

23
0

Para pembuat kebijakan di Federal Reserve akan mengumumkan keputusan terbaru mereka mengenai suku bunga pada hari Rabu, dan meskipun mereka diperkirakan akan mempertahankan suku bunga tetap stabil, penilaian mereka terhadap perekonomian sering kali menggerakkan pasar, dengan implikasi bagi peminjam dan penabung.

The Fed terakhir kali menaikkan suku bunga acuannya, federal fund rate, pada bulan Juli ke kisaran 5,25 hingga 5,5 persen. Serangkaian kenaikan suku bunga yang dimulai pada bulan Maret tahun lalu dimaksudkan untuk mengendalikan inflasi, yang telah mereda namun tetap tinggi, sehingga pejabat Fed menyarankan agar mereka mempertahankan suku bunga tetap tinggi untuk jangka waktu yang lama.

Hal ini berarti biaya kartu kredit dan hipotek mungkin masih relatif tinggi, sehingga mempersulit masyarakat yang ingin membayar utang – serta mereka yang ingin mengambil pinjaman baru untuk merenovasi dapur atau membeli mobil baru. Dalam beberapa minggu terakhir, suku bunga pasar jangka panjang yang mempengaruhi berbagai jenis pinjaman konsumen dan bisnis telah meningkat, bahkan ketika The Fed mempertahankan suku bunga utamanya.

“Untuk sementara waktu, kami sangat dimanjakan dengan tingkat bunga yang rendah, dan hal itu membuat kami terbuai dalam rasa aman yang salah mengenai besarnya dampak utang yang sebenarnya,” kata Anna N’Jie-Konte, presiden Re-Envision Wealth, sebuah perusahaan manajemen kekayaan.

Berikut ini pengaruh keputusan The Fed terhadap suku bunga yang berbeda-beda – dan posisi mereka saat ini.

Suku bunga kartu kredit terkait erat dengan tindakan The Fed, yang berarti konsumen yang memiliki utang bergulir telah mengalami kenaikan suku bunga selama setahun terakhir – dan dengan cepat (kenaikan biasanya terjadi dalam satu atau dua siklus penagihan).

Rata-rata suku bunga kartu kredit adalah 20,72 persen pada 25 Oktober, menurut Bankrate.com, naik dari sekitar 16 persen pada bulan Maret tahun lalu, ketika The Fed memulai serangkaian kenaikan suku bunga.

Orang-orang yang memiliki hutang kartu kredit harus fokus untuk melunasinya dan berasumsi bahwa suku bunga akan terus meningkat. Penawaran transfer saldo nol persen dapat membantu bila digunakan dengan hati-hati (masih ada untuk orang-orang dengan kredit bagus, tetapi dikenakan biaya), atau Anda dapat mencoba menegosiasikan tarif yang lebih rendah dengan penerbit kartu Anda, kata Matt Schulz, kepala analis kredit di LendingTree. Miliknya riset menemukan bahwa taktik seperti itu sering kali berhasil.

Suku bunga pinjaman yang lebih tinggi telah mengurangi penjualan mobil, khususnya di pasar mobil bekas, karena pinjaman lebih mahal dan harga tetap tinggi, kata para ahli. Memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman mobil juga menjadi lebih menantang dibandingkan tahun lalu.

“Pasar kendaraan memiliki tantangan dalam hal keterjangkauan,” kata Jonathan Smoke, kepala ekonom di Cox Automotive, sebuah perusahaan riset pasar.

Tingkat rata-rata pinjaman mobil baru pada bulan September adalah 7,4 persen, naik sedikit dari awal tahun, menurut Edmunds.com. Tarif mobil bekas bahkan lebih tinggi: Rata-rata tingkat bunga pinjaman adalah 11,4 persen di bulan September, menyamai tingkat tertinggi di awal tahun.

Pinjaman mobil cenderung mengikuti catatan Treasury lima tahun, yang dipengaruhi oleh suku bunga utama The Fed – namun itu bukan satu-satunya faktor yang menentukan berapa banyak Anda akan membayar. Riwayat kredit peminjam, jenis kendaraan, jangka waktu pinjaman, dan uang muka semuanya dimasukkan ke dalam perhitungan tarif tersebut.

Suku bunga hipotek dengan suku bunga tetap 30 tahun tidak bergerak seiring dengan suku bunga acuan The Fed, namun secara umum mengikuti imbal hasil obligasi Treasury 10 tahun, yang dipengaruhi oleh berbagai faktor, termasuk ekspektasi seputar inflasi, kebijakan The Fed. tindakan dan bagaimana investor bereaksi terhadap semua itu.

Tingkat hipotek berada pada level tertinggi dalam lebih dari dua dekade. Tingkat rata-rata hipotek 30 tahun adalah 7,79 persen pada 26 Oktober, menurut Freddie Mac, dibandingkan dengan 6,7 persen untuk pinjaman serupa pada minggu yang sama pada tahun 2022.

Pinjaman rumah lainnya lebih terkait erat dengan langkah The Fed. Jalur kredit ekuitas rumah dan hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan – yang masing-masing memiliki suku bunga variabel – umumnya meningkat dalam dua siklus penagihan setelah perubahan suku bunga The Fed. Tingkat rata-rata pinjaman ekuitas rumah adalah 8,88 persen pada 25 Oktober, menurut Bankrate.com, naik dari 7,3 persen pada tahun lalu.

Peminjam yang sudah memiliki pinjaman mahasiswa federal tidak terpengaruh oleh tindakan The Fed karena utang tersebut membawa a tarif tetap ditetapkan oleh pemerintah. (Pembayaran sebagian besar pinjaman ini telah dihentikan sementara selama tiga tahun terakhir sebagai bagian dari upaya bantuan pandemi, dan akan jatuh tempo kembali pada bulan Oktober.)

Namun sejumlah pinjaman mahasiswa federal baru diberi harga setiap bulan Juli, berdasarkan lelang obligasi Treasury 10 tahun pada bulan Mei. Dan itu suku bunga pinjaman telah meningkat: Peminjam dengan pinjaman sarjana federal yang dicairkan setelah 1 Juli (dan sebelum 1 Juli 2024) akan membayar 5,5 persen, naik dari 4,99 persen untuk pinjaman yang dicairkan pada periode tahun sebelumnya. Tiga tahun yang lalu, tarifnya berada di bawah 3 persen.

Mahasiswa pascasarjana yang mengambil pinjaman federal juga akan membayar sekitar setengah poin lebih banyak dibandingkan tahun sebelumnya, atau rata-rata sekitar 7,05 persen, begitu pula orang tua, dengan rata-rata 8,05 persen.

Peminjam pinjaman mahasiswa swasta telah melihat kenaikan suku bunga tersebut berkat kenaikan sebelumnya. Pinjaman dengan suku bunga tetap dan variabel terkait dengan tolok ukur yang melacak suku bunga dana federal.

Penabung yang mencari pengembalian uang yang lebih baik memiliki waktu yang lebih mudah: Suku bunga pada rekening tabungan online, bersama dengan sertifikat deposito satu tahun, telah mencapai tingkat tertinggi dalam lebih dari satu dekade. Namun laju peningkatan tersebut melambat.

“Konsumen sekarang memiliki beberapa pilihan untuk mendapatkan hasil lebih dari 5 persen dari uang tunai mereka,” kata Ken Tumin, pendiri DepositAccounts.com, bagian dari LendingTree.

Suku bunga Fed yang lebih tinggi sering kali berarti bank membayar lebih banyak bunga atas simpanan mereka, meskipun hal ini tidak selalu terjadi dalam sekejap. Mereka cenderung menaikkan tarif ketika mereka ingin mendatangkan lebih banyak uang.

Hasil rata-rata pada rekening tabungan online adalah 4,4 persen pada 1 Oktober, menurut DepositAccounts.com, naik dari 2,1 persen pada tahun lalu. Namun imbal hasil dana pasar uang yang ditawarkan oleh perusahaan pialang bahkan lebih menarik karena mereka telah memantau tingkat suku bunga dana federal dengan lebih cermat. Imbal hasil pada Crane 100 Money Fund Index, yang melacak dana pasar uang terbesar, baru-baru ini naik 5,19 persen.

Suku bunga sertifikat deposito, yang cenderung mengikuti surat berharga Treasury dengan tanggal yang sama, juga semakin tinggi. Rata-rata CD satu tahun di bank online adalah 5,18 persen pada 1 Oktober, naik dari 3,15 persen tahun sebelumnya, menurut DepositAccounts.com.

source

Previous articleKematian Bayi Meningkat untuk Pertama Kalinya dalam 20 Tahun
Next articleMahkamah Agung Mempertimbangkan Ketika Pejabat Mungkin Memblokir Warga di Media Sosial

LEAVE A REPLY

Please enter your comment!
Please enter your name here